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類余額寶收益優勢漸失平民理財何去何從

发布时间:2019-11-08 22:05:54

类余额宝收益优势渐失 平民理财何去何从

受市场流动性、监管呼声渐强等因素的影响,互联宝宝们普遍陷收益泥潭,收益率破5成为常态随着高收益率这一优势渐失,由余额宝掀起的互联理财热也逐渐遭遇了史无前例的信任危机,许多用户开始怀疑宝宝能否继续为他们带来可观的收益

宝宝生存环境每况愈下

回顾一年前的6月13日,余额宝正式上线,当天七日年化收益率仅为3.2340%借着银行间隔夜拆借利率飙升的东风,余额宝收益一路上扬,7月1日到达6.307%的高点然而好景不长,不到一个月收益率便跌至4.369%,创史上最低经历了过山车式大起大落之后,余额宝收益率缓慢回升,经过2014年1月2日历史最高峰的6.763%之后便跌跌不休,一路滑到如今的4.71%其他理财宝宝们也多数遭遇相同境遇,收益水平连连走低,七日年化收益率还在5%以上的宝宝已经屈指可数而今年6月12日早间,一则余额宝显示暂无收益的消息更是如一枚重磅炸弹在宝粉中炸开类余额宝产品的风险预言或一语成谶不少宝粉表示担心

宝宝们出现后,攻城略地般极速扩张让传统银行业寝食难安,从2013年年底,工商银行、交通银行等纷纷打响了活期存款客户争夺战,薪金宝现金宝等各种宝类现金理财产品层出不穷,理财门槛一再降低纵观该类理财产品近年内表现,虽收益率较之前相比略有萎缩,但总体呈现稳健的势头,多家银行理财产品收益率超6%外有国家政策、社会舆论的施压,内有银行理财产品争食,类余额宝产品的生存环境将愈发艰难

市场渴望类余额宝产品回归本质

余额宝的高调入市,搅动了传统金融行业的一池春水其一年来的亮眼表现更说明了,随着互联技术向金融领域的不断渗透,互联与金融的深入融合是大势所趋

其远超银行活期存款的高收益率,极大地调动了居民投资热情,越来越多的活期存款向余额宝转移Wind统计数据显示,2014年4月,居民人民币存款减少1.23万亿元随着吸金能力的不断增强,余额宝推高了市场利率的说法流传开来,其存在的合理性屡受质疑不少财经界专业人士更是公开炮轰余额宝,认为其是趴在银行身上的吸血鬼,典型的金融寄生虫

此外,类余额宝产品缺乏有效规范和管理,所积累的风险已不容忽视央行日前发布《中国人民银行年报2013》指出,互联金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等底线

为此,部门和银行出台了一些政策措施,客观上限制了余额宝类理财产品的发展监管部门加强风险控制的要求,以及协议存款提前支取不罚息的优惠政策,都抑制了这些理财产品的流动性国有四大银行目前公开拒绝互联余额宝类理财产品的协议存款,使得余额宝类产品受到直接冲击购买、赎回的政策调整也令余额宝类产品遭遇困境目前已被理财通暂停,虽此后该业务又重新开放,但当天赎回没有收益余额宝转出金额如在5万元以上,到账时间也为T+2日专家表示,如果T+0实时赎回不能实现,对于用户的体验将大打折扣

在这一年时间里,外界对类余额宝产品的认识也在逐步发生改变,从最初的对银行等传统利益的挑战者,到认清其本质仍是监管套利的工具市场渴望该类理财产品能够回归货币基金的本质

向现金管理工具演进或为突破口

曾掀起互联理财热的类余额宝产品,当下面临的最为严峻的问题就是,如何跨过信任危机这道坎从余额宝在产品应用场景和功能提升方面的多次尝试来看,从理财工具向现金管理工具演进或为类余额宝产品的突破口之一

4月份,余额宝定期理财产品平台招财宝问世,这个以定期低风险为特色的投资理财开放平台,能够基本满足中低收入人群小微的理财、融资需求

6月,余额宝在周岁生日之际更是动作频频:携手中国电信,在全国范围内推出余额宝0元购机模式,用户只要授权冻结余额宝中的一定资金,就可以免费申购相应的热门,同时仍然享有余额宝收益同期,永不停彩功能上线,只要用户在永不停彩设置好彩票种类等条件,系统就会按定制方案从余额宝中每天自动为用户购买彩票

此外,与阿里合作的天弘基金将推出全新社交金融平台宝粉,定位于新型社交和金融服务有消息表示,刻画余额宝用户群全貌的大数据分析报告也将出炉类余额宝产品正向着互联金融开放生态系统之路阔步挺进正如天弘基金官方所言,无论是基金本身还是余额宝,都还有很长的路要走而中国互联金融行业的明天,也会因为各方的努力和创新维持持续的生命力

.东.方.

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